中(zhōng)國(guó)老龄化进程在快速推进,并且成為(wèi)目前世界上唯一老年人口超过2亿的國(guó)家。2019年,我國(guó)60周岁及以上人口2.54亿,占总人口的18.1%,其中(zhōng)65周岁及以上人口1.76亿,占总人口的12.6%。预计到2024年我國(guó)将进入中(zhōng)度老龄化社会,65岁以上老年人口占比达到14%,2035年进入重度老龄化社会,65岁以上老年人口占比达到20%以上。我國(guó)老年人群體(tǐ)当前呈现低龄老年人占比高但随时间推移会持续下降、文(wén)化程度低但随时间推移会持续升高、触网人群不断增長(cháng)、老年人人数和比例快速增長(cháng)等特点。
近年来,随着金融科(kē)技(jì )的发展,银行网点的功能(néng)越来越多(duō)地搬到智能(néng)机具(jù)、网上银行、手机银行上,目前银行业務(wù)的离柜率接近90%。智能(néng)化背景下老年人金融服務(wù)的痛点是,老年人更习惯面对面的金融服務(wù),对智能(néng)机具(jù)和移动APP的使用(yòng)存在“不明白”“不方便”等畏难心理(lǐ)。
國(guó)務(wù)院办(bàn)公(gōng)厅印发《关于切实解决老年人运用(yòng)智能(néng)技(jì )术困难的实施方案》,人民(mín)银行高度重视解决老年人运用(yòng)智能(néng)技(jì )术困难的问题,提出从三个方面——现金管理(lǐ)、支付服務(wù)、普惠金融来采取措施,切实提升老年人日常金融服務(wù)的可(kě)得性和满意度。人民(mín)银行将认真落实党中(zhōng)央、國(guó)務(wù)院有(yǒu)关要求,引导金融机构用(yòng)好智能(néng)技(jì )术,提升服務(wù)深度、广度和温度,让金融科(kē)技(jì )成果更好惠及包括老年人在内的广大人民(mín)群众,保证在数字普惠金融的道路上“一个都不落下”。
老年人的主要金融服務(wù)主要為(wèi)储蓄存款、保险需求、支付结算、投资理(lǐ)财、融资需求和其他(tā)个性化金融服務(wù)需求等。银行仍然是当前作(zuò)為(wèi)服務(wù)老年人人群金融需求的主體(tǐ)。老年人金融服務(wù)需求的特点明显,习惯柜台人工(gōng)服務(wù)对智能(néng)设备和移动APP接受度需長(cháng)期培养和引导、注重财富保值增值、勤俭节约,偏好安(ān)全性的投资、认知有(yǒu)限,抑制了老年人部分(fēn)金融需求。银行机构应结合老年群體(tǐ)金融服務(wù)需求的特点,从产(chǎn)品设计、金融知识宣传教育、传统渠道服務(wù)转型且与智能(néng)化渠道服務(wù)结合等多(duō)个方面着手发力,在金融科(kē)技(jì )加持下為(wèi)老年人群體(tǐ)提供更好的金融服務(wù)。
银行机构应从产(chǎn)品设计层面入手,切实提升移动支付等智能(néng)化产(chǎn)品的便捷化程度。老年人的身體(tǐ)情况和消费需求与年轻人不大一样,金融机构应结合老年人经常涉及的金融服務(wù)场景,推出大字版、语音版、简洁版等智能(néng)金融APP,优化老年用(yòng)户注册、银行卡绑定和支付流程等。
银行机构对金融知识宣传教育也非常重要,尤其是屡屡曝光的老年人金融诈骗事件,有(yǒu)些老年人出于谨慎考虑,不大愿意使用(yòng)移动支付。对于老年群體(tǐ)的金融认知教育,应包括普及金融基础知识、拓宽金融信息渠道、電(diàn)子设备的使用(yòng)、纠正金融行為(wèi)偏差等多(duō)个方面。如果老年人了解了移动支付的更多(duō)知识,掌握自我保护的方法,用(yòng)起来就能(néng)安(ān)心踏实。
传统金融交易渠道和方式在智能(néng)化移动化金融的背景下依然需发挥重要作(zuò)用(yòng),传统金融交易渠道和方式如柜面和客户经理(lǐ)面对面服務(wù)等,从以往的交易办(bàn)理(lǐ)渠道逐步转变為(wèi)客户服務(wù)和营销渠道,银行机构需加大朝客户服務(wù)与营销方向转变的意识和能(néng)力,并结合智能(néng)化渠道服務(wù),提升渠道整合和协同能(néng)力,為(wèi)老年人群體(tǐ)提供更便捷更有(yǒu)温度的金融服務(wù)。
目前,我國(guó)老龄人口具(jù)有(yǒu)基数大、增速快、未富先老、人口少子化与老龄化并存等特点。人口老龄化问题不仅涉及范围广、影响程度深,而且老年人口在未来面临的发展环境也更加复杂。随着我國(guó)老年人口数量的不断增多(duō),越来越多(duō)的社会资产(chǎn)聚集在老年人手里,刺激了老年人金融服務(wù)需求的不断增加。银行机构应加大对老年人群體(tǐ)金融服務(wù)需求的重视程度,抓住市场机遇,提高老年人群體(tǐ)金融服務(wù)质(zhì)量,也更好地履行社会责任,践行数字普惠金融。