什么是监管科(kē)技(jì )，监管科(kē)技(jì )对监管机构、金融机构会产(chǎn)生什么影响2024-04-26 16:21

监管科(kē)技(jì )的定义以及内涵

什么是监管科(kē)技(jì )
当科(kē)技(jì )与金融监管深度融合时，监管科(kē)技(jì )开始兴起。监管科(kē)技(jì )是指以大数据、云计算、人工(gōng)智能(néng)、區(qū)块链等技(jì )术為(wèi)代表的新(xīn)兴科(kē)技(jì )，主要用(yòng)于维护金融系统稳定、实现金融机构稳健经营、保护金融消费者权利等。
监管科(kē)技(jì )的内涵
监管科(kē)技(jì )的内涵可(kě)以从合规和监督两个层次来理(lǐ)解：
一方面，金融机构将监管科(kē)技(jì )作(zuò)為(wèi)降低合规成本、适应监管、提升风险管理(lǐ)能(néng)力的重要手段，可(kě)以理(lǐ)解為(wèi)合规科(kē)技(jì )。
另一方面，监管科(kē)技(jì )有(yǒu)助于金融监管机构丰富监管手段、提升监管能(néng)力、缓解监管困境，是保护金融消费者合法权益、维护金融體(tǐ)系稳定、防范系统性金融风险的金融途径，可(kě)以理(lǐ)解為(wèi)监管科(kē)技(jì )。

监管科(kē)技(jì )对监管机构的影响

总體(tǐ)而言，监管科(kē)技(jì )对监管机构的影响主要體(tǐ)现在可(kě)以帮助监管机构提升监管能(néng)力和效率。
当金融机构更為(wèi)广泛地采用(yòng)金融科(kē)技(jì )时，如果监管机构不及时更新(xīn)监管技(jì )术手段，将面临以下问题：一是更严重的信息不对称问题；二是更隐蔽的监管套利问题；三是更严重的系统性风险问题。
人工(gōng)智能(néng)监管
监管科(kē)技(jì )对金融监管机构的重要影响，可(kě)以重点关注人工(gōng)智能(néng)在监管中(zhōng)的应用(yòng)：一是人工(gōng)智能(néng)有(yǒu)助于解决监管者的激励约束问题；二是人工(gōng)智能(néng)的全局优化计算能(néng)力更强，基于人工(gōng)智能(néng)的监管系统可(kě)以充分(fēn)利用(yòng)人工(gōng)智能(néng)强大的计算能(néng)力，自动识别更多(duō)人工(gōng)监管难以发现的监管漏洞和為(wèi)贵行為(wèi)；人工(gōng)智能(néng)监管能(néng)利用(yòng)自身更强的全局观念體(tǐ)恒处理(lǐ)系统性金融风险的效率。

监管科(kē)技(jì )对金融机构的影响

监管科(kē)技(jì )对金融机构的影响主要有(yǒu)两个方面：一是有(yǒu)助于金融机构满足监管合规要求；二是有(yǒu)助于金融机构提升风险管理(lǐ)能(néng)力。
监管科(kē)技(jì )有(yǒu)助于金融机构满足监管合规要求
监管科(kē)技(jì )通过对海量数据进行自动化分(fēn)析，可(kě)以帮助金融机构核查是否符合反洗钱等监管政策，避免由于不满足监管合规要求而带来的巨额罚款。
监管科(kē)技(jì )还在风险建模、情景分(fēn)析、身份验证和实时监控等方面助力金融机构提升合规效率
监管科(kē)技(jì )有(yǒu)助于金融机构提升风险管理(lǐ)能(néng)力
以银行為(wèi)代表的金融机构的一大特征是经营的风险性，这类风险随着技(jì )术发展带来的新(xīn)兴业務(wù)的推广而逐渐增加，而利用(yòng)监管科(kē)技(jì )提升对新(xīn)兴业務(wù)的风险管理(lǐ)能(néng)力是金融机构实现可(kě)持续发展的关键。
一是信用(yòng)风险，由传统的注重财務(wù)数据分(fēn)析转向依靠大数据综合分(fēn)析违约概率，由事后处置来减少违约损失转向运用(yòng)大数据进行事前预警监测、事中(zhōng)实时监控等。
二是操作(zuò)风险。金融机构可(kě)以通过运用(yòng)新(xīn)型反欺诈技(jì )术等提升金融产(chǎn)品和服務(wù)的稳定性和安(ān)全性。
三是流动性风险。金融机构需要利用(yòng)监管科(kē)技(jì )新(xīn)技(jì )术实时动态调整资产(chǎn)、负债业務(wù)结构和期限，提升处理(lǐ)金融产(chǎn)品流动性风险的能(néng)力。
四是声誉风险。金融机构借助监管科(kē)技(jì )进行舆情动态实时监控，优化声誉管理(lǐ)。